อาชีพมั่นคง = ได้เปรียบอย่างไรในการกู้ซื้อบ้าน? 🏡✨

การมี “บ้านหลังแรก” ถือเป็นความฝันสำคัญของใครหลายคน แต่การจะทำให้ฝันนั้นเป็นจริงได้ สิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้คือ การกู้สินเชื่อบ้าน จากธนาคาร ซึ่งธนาคารเองก็มีเกณฑ์พิจารณาอนุมัติที่เข้มงวด เพื่อให้มั่นใจว่าผู้กู้มีความสามารถในการผ่อนชำระได้จริง

หนึ่งในปัจจัยที่ธนาคารให้ความสำคัญมากคือ “อาชีพของผู้กู้” โดยเฉพาะผู้ที่มี “อาชีพมั่นคง” เช่น ข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ พนักงานประจำบริษัทใหญ่ หรืออาชีพที่มีรายได้แน่นอนและสม่ำเสมอ ซึ่งกลุ่มนี้จะมี “แต้มต่อ” กว่าผู้กู้ทั่วไปอย่างเห็นได้ชัด

✅ เหตุผลที่อาชีพมั่นคงได้เปรียบในการกู้บ้าน

1. รายได้สม่ำเสมอ = ความเสี่ยงต่ำ

ธนาคารให้ความสำคัญกับ ความต่อเนื่องของรายได้ มากกว่าจำนวนเงินในบัญชีเพียงอย่างเดียว อาชีพมั่นคงจะมีเงินเดือนออกตรงเวลา ทำให้ธนาคารมั่นใจว่าผู้กู้สามารถผ่อนบ้านได้ต่อเนื่อง

👉 ตัวอย่าง: ข้าราชการที่มีรายได้คงที่ทุกเดือน ย่อมทำให้ธนาคารมองว่ามีความเสี่ยงต่ำกว่าอาชีพอิสระที่รายได้ไม่แน่นอน

2. ได้วงเงินกู้สูงกว่า

เมื่อธนาคารประเมินว่าผู้กู้มีความเสี่ยงต่ำ ก็พร้อมจะปล่อยกู้ในวงเงินที่สูงกว่า และอาจให้กู้ได้เต็มมูลค่าบ้าน (100% ของราคาประเมิน)

👉 ขณะที่ผู้ประกอบอาชีพอิสระ อาจถูกจำกัดวงเงิน หรือกู้ได้เพียง 70–80% ของราคาประเมิน

3. ดอกเบี้ยพิเศษสำหรับอาชีพมั่นคง

หลายธนาคารมีโปรโมชั่นพิเศษ เช่น “ดอกเบี้ยบ้านสำหรับข้าราชการและพนักงานรัฐวิสาหกิจ” ที่มักจะถูกกว่าลูกค้าทั่วไป เพื่อดึงดูดกลุ่มที่มีความเสี่ยงต่ำและโอกาสผิดนัดชำระน้อย

4. โอกาสอนุมัติสูงกว่า

การกู้บ้านไม่ได้ขึ้นอยู่กับรายได้เพียงอย่างเดียว แต่รวมถึง ความมั่นคงในอาชีพ ด้วย ดังนั้น แม้รายได้จะไม่สูงมาก แต่หากมีสถานะเป็นข้าราชการหรือพนักงานประจำที่มีสัญญาจ้างถาวร โอกาสผ่านการอนุมัติก็มากกว่าผู้ที่มีรายได้ผันผวน

5. สวัสดิการและสิทธิพิเศษเพิ่มเติม

• ข้าราชการ: มักจะมีโครงการสินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยต่ำจากสถาบันการเงินเฉพาะ เช่น ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)

• พนักงานบริษัทใหญ่: อาจมีโครงการสินเชื่อร่วมกับธนาคาร ที่ได้ดอกเบี้ยพิเศษและเงื่อนไขที่ดีกว่าทั่วไป

6. ภาพลักษณ์ด้านเครดิต (Credit Profile) ดี

การมีอาชีพมั่นคง ทำให้ธนาคารมองว่าผู้กู้มีวินัยทางการเงิน และมีโอกาสสร้าง เครดิตบูโรที่ดี ได้ง่ายกว่า ส่งผลให้สามารถกู้บ้าน กู้รถ หรือทำธุรกรรมอื่น ๆ ได้สะดวกในอนาคต

📝 เคล็ดลับสำหรับผู้มีอาชีพมั่นคงที่อยากกู้บ้าน

1. รักษาวินัยการเงิน: จ่ายบัตรเครดิตและหนี้สินอื่น ๆ ตรงเวลาเสมอ

2. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน: เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน และ Statement ย้อนหลัง 6 เดือนขึ้นไป

3. อย่ามีภาระหนี้สูงเกินไป: ธนาคารมักดูสัดส่วนหนี้ต่อรายได้ (Debt Service Ratio) ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้

4. เลือกธนาคารที่มีโปรฯ สำหรับอาชีพคุณ: เช่น แพ็กเกจสินเชื่อบ้านสำหรับข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ

✅ สรุป

การมี อาชีพมั่นคง ไม่ได้เป็นเพียงการสร้างความมั่นใจในชีวิตการทำงาน แต่ยังเป็น แต้มต่อสำคัญในการกู้ซื้อบ้าน เพราะธนาคารมองว่ามีความเสี่ยงต่ำ ได้วงเงินกู้สูงกว่า ดอกเบี้ยพิเศษ และโอกาสอนุมัติที่มากขึ้น

✨ ดังนั้น หากคุณทำงานในสายอาชีพที่มั่นคง นี่คือจังหวะที่ดีในการเริ่มต้นวางแผนซื้อบ้านหลังแรก เพื่อสร้างอนาคตที่มั่นคงทั้งด้านการเงินและชีวิตครอบครัว

สนใจโครงการบ้าน www.worth-real-estate.com